De WAO hiaat calculator
|
|
De WAO hiaat calculator |
|
Op welk bedrag kunt u rekenen bij arbeidsongeschiktheid? |
| Het WAO-hiaat, ook wel WAO-gat genoemd, is het inkomensverschil dat ontstaat bij de overgang van de loondervingsuitkering (70% van het laatstverdiende loon) naar de vervolguitkering. De vervolguitkering is aanmerkelijk lager dan de loondervingsuitkering. Dan valt men terug op een lagere uitkering dan 70% van het voor de WAO tellende loon. Afhankelijk van de leeftijd kan het inkomensverlies oplopen tot meer dan 50%. Van een WAO-hiaat is geen sprake als minder verdiend wordt dan het minimumloon. Dit kan het geval zijn bij jongeren en deeltijdwerkers. Verder is er geen sprake van een WAO-hiaat als men bij aanvang van de WAO, 59 jaar of ouder is; de loondervingsuitkering wordt dan tot het vijfenzestigste jaar uitgekeerd en niet meer omgezet naar een vervolguitkering. U kunt zich via de werkgever of particulier bijverzekeren voor het inkomensverlies als gevolg van het WAO-hiaat. WAO-gatverzekering Zelfs al is het WAO-gat door een aanvullende verzekering afgedekt, dan nog kan er sprake zijn van een forse inkomensdaling. Dat is vooral het geval bij werknemers met een inkomen dat hoger ligt dan het maximumloon waarover de WAO-uitkering berekend wordt. De inkomensterugval kan worden beperkt door een WAO-excedentverzekering WAO-excedentverzekering
Tip: vraag een arbeidsongeschiktheidsverzekering of advies
aan. De knop voor een offerte of advies vindt u rechts boven. Voor meer
informatie bezoek de sites
Interplein Arbeidsongeshciktheidsverzekering of Online
Arbeidsongeschiktheidsverzekering
|
Arbeidsongeschiktheid
U
kunt, om wat voor reden dan ook, plotseling niet meer in staat zijn te werken.
Uiteraard heeft zo'n situatie enorme gevolgen voor uw inkomen. Het eerste jaar
van uw arbeidsongeschiktheid krijgt u in principe nog 70% van uw laatstverdiende
loon (maar nooit minder dan het minimumloon) uitbetaald. Als dat in de CAO is
vastgelegd, heeft u kans dat u het eerste jaar wel meer dan de wettelijke 70%
ontvangt.
Als
u na een jaar nog niet kunt werken, komt u in de WAO terecht, en ontvangt u een
WAO-uitkering. U moet hiervoor wel aan de volgende voorwaarden voldoen:
-
U bent in loondienst en jonger dan 64 jaar.
-
U moet voor tenminste 15 procent arbeidsongeschikt zijn.
De WAO kent zeven klassen:
|
Bij een arbeidsongeschiktheid van |
Ontvangt u |
|
15 tot 25% |
14% van 100/108 maal het dag- of vervolgdagloon |
|
25 tot 35% |
21% van 100/108 maal het dag- of vervolgdagloon |
|
35 tot 45% |
28% van 100/108 maal het dag- of vervolgdagloon |
|
45 tot 55% |
35% van 100/108 maal het dag- of vervolgdagloon |
|
55 tot 65% |
42% van 100/108 maal het dag- of vervolgdagloon |
|
65 tot 80% |
50,75% van 100/108 maal het dag- of vervolgdagloon |
|
80% of meer |
70% van 100/108 maal het dag- of vervolgdagloon |
De
WAO-uitkering bestaat uit twee fasen: eerst ontvangt u een loondervingsuitkering,
daarna een vervolguitkering.
De
loondervingsuitkering is gebaseerd op het dagloon. Hoe lang u recht hebt op
deze uitkering is afhankelijk van uw leeftijd op de dag dat de WAO-uitkering
ingaat:
|
Leeftijd |
Duur van de uitkering |
|
t/m 32 jaar |
0 jaar |
|
33 t/m 37 jaar |
1/2 jaar |
|
38 t/m 42 jaar |
1 jaar |
|
43 t/m 47 jaar |
1 1/2jaar |
|
48 t/m 52 jaar |
2 jaar |
|
53 t/m 57 jaar |
3 jaar |
|
58 jaar |
6 jaar |
|
59 jaar en ouder |
Tot 65ste jaar |
Bent
u na het verstrijken van de periode waarin u recht heeft op een loondervingsuitkering
nog steeds arbeidsongeschikt? Dan wordt uw WAO-uitkering omgezet in een
vervolguitkering. Deze uitkering loopt eventueel door totdat u de
pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt. De hoogte van de vervolguitkering
is afhankelijk van het vervolgdagloon en wordt als volgt berekend: voor elk
jaar dat u op de ingangsdatum van de WAO ouder bent dan 15 jaar wordt 2% van
het verschil tussen het vroegere loon en het minimumloon opgeteld bij het
minimumloon. Het minimumloon plus dat percentage is uw WAO-uitkering.
WAO-gat
De
WAO zoals hier beschreven, geldt voor mensen die na de invoering van de nieuwe
WAO, dus na 25-01-1993, arbeidsongeschikt zijn geworden. Deze regeling is een
stuk soberder dan de oude regeling was. Volgens die regeling hadden
arbeidsongeschikten te allen tijde recht op een uitkering van 70 procent van
het laatstverdiende brutoloon, ongeacht de duur van de uitkering. Iemand die
arbeidsongeschikt voor 25 januari 1993 arbeidsongeschikt werd, krijgt dus van de eerste tot en met de
laatste dag van zijn WAO-uitkering hetzelfde bedrag op zijn of haar
bankrekening gestort.
Het WAO-gat betreft het verschil tussen de oude en de nieuwe regeling. De meeste werknemers zijn collectief tegen het verschil tussen beide regelingen verzekerd. Werkgever en werknemer delen dan de kosten om de werknemer tegen het WAO-gat te verzekeren. Werknemers die niet collectief zijn verzekerd, kunnen zich individueel tegen een WAO-gat verzekeren.
Arbeidsongeschiktheidsverzekering
Als
u bij arbeidsongeschiktheid geheel afhankelijk wordt van de WAO gaat u er
financieel flink op achteruit. En dat kunt u er op zo’n moment nu net niet bij
hebben.
Met
een zogenaamde arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) kunt u zich echter wel
tegen het financiële risico van arbeidsongeschiktheid verzekeren. Een
arbeidsongeschiktheidsverzekering keert uit op het moment dat uw AOW-uitkering
ingaat en vult deze uitkering aan tot het niveau van uw laatstverdiende loon.
Er zijn verschillende soorten arbeidsongeschiktheidsverzekeringen:
AOV
Gelijkblijvend tarief: bij deze AOV ligt de premie tijdens de hele looptijd van de
verzekering vast. De hoogte van de premie is onder meer afhankelijk van uw
leeftijd en het verzekerd bedrag.
AOV Risicotarief: de hoogte van de premie is afhankelijk van uw
leeftijd. U betaalt meer premie naarmate u ouder wordt.
AOV Combitarief: Deze AOV is een combinatie van de AOV Gelijkblijvend
tarief en de AOV Risicotarief. De premie stijgt naarmate u ouder wordt, maar
vanaf een bepaalde leeftijd blijft de premie hetzelfde.