web1000 verzekeringen geeft u nieuws en informatie over alle financiele producten. Bij web1000 verzekeringen kunt u vrijblijvend een offerte aanvragen of online een verzekering afsluiten
Opstalverzekering
Wanneer u een eigen huis heeft is een opstalverzekering onmisbaar. Ten
eerste omdat uw eigen huis waarschijnlijk uw kostbaarste bezit is. Ten tweede
omdat uw hypotheekverstrekker u vaak verplicht om een opstalverzekering af te
sluiten. Een opstalverzekering dekt schade aan uw huis, schuurtjes,
schuttingen, leidingen, verwarming en sanitair. U bepaalt zelf hoeveel risico u
wilt lopen en, daarmee samenhangend, hoeveel premie u betaalt. Een ander
belangrijke premie-indicator is de herbouwaarde van uw huis. De herbouwwaarde
is de waarde van uw huis wanneer u dat helemaal opnieuw op zou moeten bouwen.
De waarde van de grond kunt u hierbij buiten beschouwing laten. Het materiaal
waarvan uw huis gemaakt is, speelt wel een belangrijke rol bij de premiebepaling.
Wanneer u een harde dakbedekking en betonnen tussenvloeren heeft, betaalt u
bijvoorbeeld minder premie dan wanneer u een rieten dak en houten tussenvloeren
heeft. Verder variëren de premies tussen verzekeraars onderling. Ook de regio
waarin u woont is medebepalend voor de door u verschuldigde premie. De premie
is het hoogste in de randstad, het laagst op het platteland. Let er wel goed op
of u niet over- of onderverzekerd bent. Wanneer u uw woning voor minder geld
heeft verzekerd dan de herbouwwaarde van uw huis bent u onderverzekerd. Bij
schade krijgt u in dat geval minder dan de werkelijke kosten vergoedt.
Oververzekering is voornamelijk zonde van het geld. Als u uw huis voor een te
hoog bedrag verzekerd heeft, betaalt u in verhouding namelijk teveel premie. En
dat terwijl u bij schade toch nooit meer dan de werkelijke waarde uitgekeerd
krijgt. De volgende opstalverzekeringen worden hier besproken: Uitgebreide
opstalverzekering, Extra uitgebreide opstalverzekering, Meest uitgebreide
opstalverzekering.
Uitgebreide opstalverzekering: De uitgebreide opstalverzekering is in feite
de basisopstalverzekering. Elke verzekeraar biedt dezelfde dekking, maar
desondanks zijn er grote verschillen in de premies. De uitgebreide
opstalverzekering dekt: Schade door brand, blikseminslag en ontploffing Schade
door luchtverkeer Schade door storm (minimaal windkracht 7 en een eigen risico
van minimaal 250 euro) Schade door water, onvoorzien gestroomd uit een aquarium
of waterbed Schade door inbraak Schade door oliestookinstallaties en leidingen
en olietanks Schade door rook en roet Schade door rellen en opstootjes Schade
door vandalisme na wederrechtelijk het woonhuis binnendringen Schade door
regen, sneeuw of smeltwater (niet bij nalatigheid of slecht onderhoud) Schade
door aanrijding en aanvaring Schade door lekkages in de waterleiding en in de
CV-installatie. U kunt wel aanvullingen regelen op deze basisdekking. Dit kost
u uiteraard wel extra premie. De meest voorkomende aanvullingen zijn: Schade
aan tuinaanleg Opruimingskosten Saneringskosten van grond en water
Noodvoorzieningen Extra herstelkosten op last van de overheid Huurderving
Schade ten gevolge van natuurrampen (zoals aardbevingen en overstromingen),
kernreacties, molest (bijvoorbeeld oorlogsgeweld) en achterstallig onderhoud is
altijd uitgesloten van dekking.
Extra uitgebreide opstalverzekering: De extra uitgebreide opstalverzekering
biedt dezelfde dekking als de uitgebreide opstalverzekering, maar kent
standaard een aantal aanvullingen. Dit zijn: Hak-, breek- en herstelwerk bij
waterschade door vorst Hak-, breek- en herstelwerk bij waterschade door andere
oorzaak Reparaties aan leidingen en installaties ontstaan door vorst Reparaties
aan leidingen en installaties door andere waterschade (behalve als de schade
ontstaat door normale slijtage of onvoldoende onderhoud) Schade door water dat
via de straat het woonhuis binnenkomt Schade door omvallen van hijskranen en
heistellingen, anders dan door storm Schade door omvallen van bomen Meest
uitgebreide opstalverzekering Wanneer u zo weinig mogelijk risico wilt lopen,
kiest u voor de meest uitgebreide opstalverzekering. Deze verzekering dekt
schade ten gevolge van vrijwel 'elk plotseling en onverwacht van buiten komend
onheil'. Een aantal schadeoorzaken zijn echter altijd uitgesloten van dekking.
Dit geldt bijvoorbeeld voor schade ten gevolge van natuurrampen (zoals
aardbevingen en overstromingen) en kernreacties. Veel verzekeraars hanteren
bovendien standaard een eigen risico per gebeurtenis bij de meest uitgebreide
opstalverzekering. De hoogte van dit eigen risico varieert van verzekeraar tot
verzekeraar.
Herbouwwaarde
Wanneer u een
opstalverzekering afsluit moet u bij het vaststellen van het verzekerde bedrag
uitgaan van de herbouwwaarde. Dat is de waarde die uw huis heeft als u het op
dat moment opnieuw zou moeten bouwen. Het zijn dus de bouwkosten van uw huis.
De waarde van de grond kunt u er buiten laten. Om de waarde van uw huis ook in
de toekomst op peil te houden, wordt het verzekerde bedrag jaarlijks per 1 mei
aangepast. Hiervoor wordt de bouwkostenindexcijfer van het Centraal Bureau voor
de Statistiek gebruikt.
Indexclausule
Veel verzekeraars
werken bij een inboedel- en opstalverzekering met een indexclausule. Dat
betekent dat de verzekerde waarde jaarlijks wordt aangepast aan de door het
Centraal Bureau voor Statistiek
berekende prijsindex voor inboedels. Voor de opstalverzekering geldt de
stijging van de bouwkosten als maatstaf.
Voetangels en klemmen
Koop
en verkoop van een huis kan de huidige en toekomstige eigenaar voor onverwachte
problemen plaatsen. Bovendien bevatten de stukken van makelaar, notaris of bank
geen alledaags taalgebruik. Zonder volledigheid te pretenderen komen in deze
paragraaf enkele bijzondere gevallen, voetangels en klemmen aan de orde.
|
1.
|
Erfpacht.
Niet altijd staat een huis op 'eigen' grond, soms is die grond door
bijvoorbeeld de gemeente in erfpacht aan de huiseigenaar uitgegeven. In die
gevallen moet aan de eigenaar van de grond (de gemeente) een jaarlijks
terugkerend bedrag worden betaald. Dit bedrag, de erfpachtcanon, wordt vaak
voor een korte periode van drie tot vijf jaar vastgesteld; daarna kan de
canon worden herzien. De verkoper zal bij het sluiten van de koopovereenkomst
hierover aan de koper informatie moeten verschaffen. De koper moet dus
rekening houden met extra (vaak aanzienlijke, jaarlijkse) lasten.
|
|
2.
|
Huisvestingsvergunning.
Wie een huis koopt krijgt daarmee niet automatisch het recht om er ook
daadwerkelijk in te gaan wonen. Daarvoor is in een aantal gemeenten - en
beneden een bepaalde koopprijs - een huisvestingsvergunning nodig. In de
'voorlopige' koopakte kan de ontbindende voorwaarde worden opgenomen dat de
koop niet doorgaat als geen huisvestingsvergunning wordt toegekend. Bij de
koop van een flat is bovendien in veel gevallen toestemming tot bewoning van
de medebewoners nodig. Ook hierover kan een ontbindende voorwaarde worden
opgenomen in de 'voorlopige koopakte'.
|
|
3.
|
Waarborgsom.
De 'voorlopige' koopakte bevat nogal eens de bepaling dat de koper een
aanbetaling moet doen, de waarborgsom. Deze wordt bij de notaris gestort en door
hem beheerd totdat de leveringsakte is getekend. Het bedrag komt meestal
overeen met de boete die moet worden betaald als de koper zijn verplichtingen
niet nakomt en de verkoper ontbinding van de overeenkomst verlangt. In plaats
van een waarborgsom kan ook een schriftelijke bankgarantie aan de notaris
worden gegeven.
|
|
4.
|
Verwachtingen.
De koper heeft bepaalde verwachtingen van de aankoop van een huis. Hij moet
de eigendom verkrijgen van het huis met de eigenschappen die hij mag
verwachten. Is bijvoorbeeld de garage zonder vergunning tot studeerkamer
verbouwd en weet de verkoper dat de koper de studeerkamer als zodanig wil
gebruiken? In zo'n geval moet de verkoper de koper waarschuwen dat de
gemeente misschien zal eisen de garage in de oorspronkelijke staat terug te
brengen. Als de verkoper deze informatieplicht niet nakomt, dan kan de koper
nakoming of herstel vorderen of de overeenkomst ontbinden. De verkoper kan
dan een boete verschuldigd zijn, meestal van hetzelfde bedrag als andersom
het geval is. Overigens zal de notaris bevorderen dat dergelijke zaken voor
het sluiten van de koopovereenkomst ter sprake worden gebracht.
|
|
5.
|
Lasten en beperkingen.
De verkoper moet de koper vertellen of er bijzondere lasten en beperkingen op
het huis rusten. Bijvoorbeeld erfdienstbaarheden of huurovereenkomsten. Pas
als de koper deze uitdrukkelijk heeft aanvaard kan de verkoper ervan uitgaan
dat de koper niet kan klagen. De notaris kan de verkoper helpen voor het
sluiten van de koopovereenkomst de bijzondere lasten en beperkingen op een
rijtje te zetten.
|
|
6.
|
Bodemvervuiling.
Niet alleen bij bedrijfsterreinen, maar ook bij de koop van huizen speelt
steeds vaker het probleem van bodemverontreiniging. Als dat gevaar bestaat, dan
is een praktische en juridische regeling nodig. De notaris adviseert over de
noodzaak van bodemonderzoek en over een regeling die de (financiële) risico's
tussen partijen verdeelt.
|
|
7.
|
Opletten.
Voordat u een koopovereenkomst aangaat moet u ook nog andere zaken nagaan:
- komt u in aanmerking voor
rijks- of gemeentesubsidie en onder welke voorwaarden?
- komt u in aanmerking voor
nationale hypotheek garantie voor de hypothecaire lening, en onder welke
bepalingen?
- moet u bouwrente betalen bij de
aankoop van een huis in aanbouw?
- voor wiens rekening komen de
kosten van over dracht: van de koper (kosten koper) of van de verkoper
(vrij op naam)?
- moet de (huwelijks)partner
van de koper en/of verkoper mee ondertekenen?
- kunnen de verzekeringen van de
vorige eigenaar worden overgenomen?
- zijn - als het huis wordt
verhuurd - huurpenningen voor een langere periode vooruitbetaald?
- kunt u te maken krijgen met
door Bouw- en Woningtoezicht voorgeschreven verbeteringen of vernieuwingen?
U kunt in de koopakte laten opnemen dat eventueel door de verkoper
verzwegen lasten op hem verhaald zullen worden.
- komt het
huis in aanmerking voor onteigening? De kans is dan groot dat u bij de
verkoop van het huis er veel minder geld voor terugkrijgt
|
Bron: notaris.nl
